【正直】モゲチェックのデメリットは？「怪しい・やめとけ」の噂を検証してみた

申し込みボタンを押す前に、そんな不安が頭をよぎっていませんか？

実は私も、利用する前は同じことを思っていました。

この記事を読めば、あなたがモゲチェックを使うべきか・やめておくべきかが、自分で判断できるようになります。

住宅ローンの借り換えを検討中の方は、実際に診断した体験レビューもどうぞ

【正直】モゲチェックのデメリット・注意点

最初に、デメリットを全部お見せします。

項目	ひとこと対処法
① 利用には個人情報の入力が必要	AIが最適な銀行を判定する材料
② 診断＝審査に通る保証ではない	「作戦を立てる地図」として使う
③ 提携銀行以外は自分で比較	気になる他の銀行は直接問い合わせる
④ 対面相談なし・手続きも自分で	チャットで、自分のペースで聞ける

利用には個人情報の入力が必要

診断には、年収・借入希望額・勤務先などの入力が必要です。「ここまで入れるの？」と一瞬ひるむのは正直あります。

ただ、モゲチェックの一番の特徴は、AIが「あなたが審査に通りそうな銀行」を確率で判定してくれること。入力した情報は、AIが計算するための材料です。正確に入れるほど、提案の精度も上がります。

セキュリティ面も、運営はプライバシーマークを取得した上場企業です。私も使いましたが、しつこい営業の電話は一切ありませんでした。

診断＝審査に通る保証ではない

診断で「この銀行がおすすめ」と出ても、それは銀行の審査に通ることを保証するものではありません。

このあと仮審査→本審査があり、そこで落ちる可能性はあります。

「診断結果＝借りられる額」ではなく、あくまで「作戦を立てるための地図」と考えてください。地図を手に入れてから動くほうが、戦略的に動けますよ。

住宅ローン診断お申込み時にご登録いただく条件から審査に通過する可能性の高い銀行を提案しますが、銀行の審査でのより詳細な確認や銀行独自の審査基準によって異なるため、必ずしも審査に通過することまでもを保証するものではありません。

出典：モゲチェック公式

提携銀行以外は自分で比較

モゲチェックは「約30の主要銀行を一括比較」できます（2026年7月10日時点）。

メガバンク・ネット銀行・一部の地銀が中心で、地方銀行や勤務先の提携ローンなど、モゲチェックに出てこない選択肢もあります。

気になる地銀がある場合は、別途その銀行に直接問い合わせが必要です。

モゲチェックで全体像をつかんで、足りない部分だけ自分で埋めると、比較の精度が上がります。

すでにハウスメーカーや工務店で話が進んでいて、提携している銀行をおすすめしてもらっている場合も、モゲチェックで確認すると、もっといい銀行がある場合もあります。

最新は公式サイトで確認をお願いします。
※出典：モゲチェック公式

対面相談なし・手続きも自分で

モゲチェックの相談はチャットのみです。

「店舗に行って対面で」や「電話でじっくり」はできません。「顔を見て相談したい」人には正直不向きです。

そして、診断の後の銀行への申し込み手続きも、基本は自分で進めます。

一方で「営業されるのが苦手・自分のペースで進めたい」人には、むしろメリットになります。

銀行員に「借りられる上限いっぱい」に流されにくいのは、オンライン完結ならではです。

モゲチェックのデメリットを踏まえても、使う価値はある

デメリットを全部知ったうえで、それでも「使う価値はある」と私が思う理由を、これから借りる人向けにお伝えします。

無料・5分で複数の銀行をまとめて比較できる

住宅ローンは、銀行ごとに金利も条件もバラバラです。

1行ずつ自分で調べていたら、それだけで日が暮れます。

モゲチェックなら、条件を一度入れるだけで、複数の銀行をまとめて比較してくれます。しかも無料です！

共働きで時間のない方や、子育て中の方には、この「5分でざっくり全体像がつかめる」のが、何より時短でおすすめです。

「審査に通る確率」を判定してくれる

入力した条件をもとに、AIが銀行ごとに「審査に通る確率」を判定してくれます。

銀行のサイトを何個も開いて金利表とにらめっこをしなくても、通りやすさの当たりがつきます。

やみくもに何行も申し込む前に、通りそうな銀行を先に見つけられるのは、審査に不安がある人ほど心強い機能です。

モゲチェック限定の優遇金利が出ることも

銀行に直接申し込むより、モゲチェック経由のほうが優遇された金利が出ることがあります。

公式では変動金利で年0.02%の優遇（一部銀行が対象）と案内されていますが、実際にどの銀行でいくら優遇されるかは、診断結果画面で確認する形です。

時期によっては、さらに大きな優遇キャンペーンが出ることもあります。

同じ銀行でも、入口が違うだけで数字が変わることがあることは、知っておいて損はありません。

住宅ローンのプロに無料で相談できる（チャット）

「この提案、どう見ればいいの？」と迷ったときは、住宅ローンのプロにチャットで無料相談できます。

対面じゃないぶん、思いついたときにスマホからポンと聞けて、営業される緊張感もありません。

「わからないことを人前で聞くのがちょっと恥ずかしい」タイプには、チャットだと気楽に質問できますよ。

実際に使った正直な感想

最後に、実際に使った感想をお伝えしますね。

私が利用したのは借り換えの診断ですが（借入も診断の仕組みは同じです）、5分の入力で「総額71万円安くなる」という具体的な提案が、数字で出てきました。

無料のサービスがここまでやってくれるとは思っていなかったので、結果をもらった時は正直びっくりしました。

詳しい体験は借り換えレビュー記事に書いています。
【正直レビュー】モゲチェックで住宅ローン借り換えを診断してみた｜40代・子育て世帯の口コミ

モゲチェックのよくある質問

モゲチェックの使い方・申し込み手順

モゲチェックの『借り入れ』『借り換え』診断は、順番に約5分で入力していくだけです。

とても簡単ですが、最初どこから進むの？とわからない方のために画像付きで手順を紹介します。

まとめ｜デメリットを知った上で、無料で“現在地”を知る一歩を

もう一度、モゲチェックのデメリット4つです。

どれも「知っていれば対処できる」ものです。

まずは無料で、あなたの現在地を知ることから始めませんか。